Hội nhập quốc tế và yêu cầu hoàn thiện khung pháp lý trong hoạt động tín dụng

HỘI NHẬP QUỐC TẾ VÀ U CẦU HỒN
THIỆN KHUNG PHÁP LÝ TRONG HOẠT
ĐỘNG TÍN DỤNG
Người trình bày:
GS.TS. Nguyễn Thị Cành
Khoa Kinh Tế
ĐHQG TP.HCM


1. Những cam kết nào của Việt nam trong lĩnh
vực dịch vụ ngân hàng và hoạt động tín dụng
khi gia nhập WTO?;

2. Những qui định theo luật định trước đây vi
phạm các cam kết là gì?

3. Quản lý nhà nước về hoạt động tín dụng tại
Việt nam có được thống nhất giám sát qua một
đầu mối?

4. Một số kiến nghị về thay đổi luật tín dụng và
quản lý nhà nước về tín dụng
CÁC NỘI DUNG TRÌNH BÀY




VIỆT NAM GIA NHẬP WTO
VIỆT NAM GIA NHẬP WTO

Việt Nam được phê chuẩn kết nạp WTO:
7/11/2006

Việt Nam trở thành thành viên chính thức
thứ 150 của WTO 30 ngày sau khi Quốc hội
Việt Nam phê chuẩn việc gia nhập

1. XĨA BỎ HỒN TỒN TRỢ CẤP NƠNG SẢN
DƯỚI CÁC HÌNH THỨC: THUẾ, TRỢ LÃI
SUẤT
2. TRONG VỊNG TỪ 3 – 5 NĂM XĨA BỎ CÁC
HÌNH THỨC TRỢ CẤP TÍN DỤNG TRONG
CƠNG NGHIỆP; KỂ CẢ CÁC DOANH
NGHIỆP ĐANG HOẠT ĐỘNG TẠI CÁC
KCX, KCN, KCNC…;
3. KHƠNG ĐƯỢC CẤP VỐN, TRỢ VỐN, XĨA
NỢ CHO CÁC DNNN;
4. KINH DOANH BÌNH ĐẲNG GIỮA CÁC
THÀNH PHẦN KINH TẾ.
1. CAM KẾT CỦA VIỆT NAM LIÊN QUAN ĐẾN
HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG




2. CAM KẾT MỞ CỬA THỊ TRƯỜNG DỊCH
VỤ NGÂN HÀNG
1. 1/4/2007 cho phép thành lập ngân hàng 100%
vốn nước ngồi
2. Được phép mở chi nhánh ngân hàng nước
ngồi tại Việt Nam;
3. Các ngân hàng có vốn đầu tư nước ngồi được
huy động vốn bằng tiền Việt Nam
4. Các ngân hàng nước ngồi được mua cổ phần
của ngân hàng Việt Nam, nhưng khơng q
30% vốn pháp định

SO SÁNH CÁC CAM KẾT VÀ LUẬT ĐỊNH
LUẬT TÍN DỤNG
CAM KẾT TD
1. Chính sách tín dụng theo
Luật hiện hành vẫn còn phân
biệt theo thành phần kinh tế,
điểm 2,3 điều 4 của Luật
2. Điều 7, điều 9, và điều 10 của
Luật còn phân biệt các thành
phần kinh tế theo tổ chức tín
dụng và ưu đãi tín dụng theo
vùng, theo đối tượng ngành
nghề
1. Vi phạm cam kết do
qui định tổ chức tín
dụng nhà nước giữ
vai trò chủ đạo
2. Khơng ưu đãi tín
dụng cho nơng
nghiệp, cơng nghiệp
và đối tượng ngành
nghề, loại hình
doanh nghiệp

SO SÁNH CÁC CAM KẾT VÀ LUẬT ĐỊNH
LUẬT TÍN DỤNG CAM KẾT MỞ CỬA DVNH
3. Điều 12
3. Điều 12
. Các loại hình tổ
. Các loại hình tổ
chức tín dụng: Khơng có sự
chức tín dụng: Khơng có sự
phân biệt. Nhưng trong các
phân biệt. Nhưng trong các
văn bản dưới luật và giấy
văn bản dưới luật và giấy
phép hoạt động thì có hạn
phép hoạt động thì có hạn
chế đối với các NH nước
chế đối với các NH nước
ngồi hoạt động tại Việt
ngồi hoạt động tại Việt
Nam về huy động VNĐ,
Nam về huy động VNĐ,
ngân hàng bán lẻ và mở chi
ngân hàng bán lẻ và mở chi
nhánh
nhánh
3. Cam kết về bình đẳng
3. Cam kết về bình đẳng
giữa các thành phần kinh
giữa các thành phần kinh
tế, giữa các NH, NHNN
tế, giữa các NH, NHNN
được mở chi nhánh, được
được mở chi nhánh, được
huy động VNĐ. Các quy
huy động VNĐ. Các quy
định của Chính phủ về
định của Chính phủ về
hoạt động tín dụng khơng
hoạt động tín dụng khơng
thống nhất với Luật TD
thống nhất với Luật TD
và vi phạm cam kết WTO
và vi phạm cam kết WTO

3. QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC CÁC TỔ CHỨC
3. QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC CÁC TỔ CHỨC
TÍN DỤNG THEO LUẬT ĐỊNH VÀ THỰC
TÍN DỤNG THEO LUẬT ĐỊNH VÀ THỰC
TẾ ĐIỀU HÀNH
TẾ ĐIỀU HÀNH

Ngân hàng TW
Hệ thống tài chính
Khu vức ngân hàng
DAF-VDB
PAF
Khu vực tài chính
phi ngân hàng
Thò trường chứng khoán
Các thò trường cầm đồ
Các quỹ đầu tư, cơng ty tài chính
Thò trường bảo hiểm
Các NHTMQD
Các ngân hàng nước ngoài
Các NH cổ phần
Các quỹ tín dung ND
NH chính sách XH VN
CÁC TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VIỆT NAM

SO SÁNH CÁC QUI
ĐỊNH THEO LUẬT ĐỊNH
VÀ THỰC TẾ
VÀ THỰC TẾ
ĐIỀU HÀNH
ĐIỀU HÀNH
LUẬT TÍN DỤNG THỰC TẾ ĐIỀU HÀNH
Theo quy định tại điều 13 và
Theo quy định tại điều 13 và
điều 114 của Luật các tổ
điều 114 của Luật các tổ
chức tín dụng thì Quản lý
chức tín dụng thì Quản lý
nhà nước thống nhất về
nhà nước thống nhất về
hoạt động tín dụng cho các
hoạt động tín dụng cho các
tổ chức ngân hàng và phi
tổ chức ngân hàng và phi
ngân hàng
ngân hàng
Theo sơ đồ trên, hiện
nay các quỹ và cơng
ty tài chính tại Việt
nam cũng hoạt động
tín dụng nhưng hình
như khơng chịu sự
quản lý nhà nước
thống nhất về hoạt
động tín dụng




Thí dụ 1: Một hệ thống DAF/VDB hay các cơng ty tài
Thí dụ 1: Một hệ thống DAF/VDB hay các cơng ty tài
chính cấp tỉnh (PAF) cùng làm những dịch vụ tín dụng
chính cấp tỉnh (PAF) cùng làm những dịch vụ tín dụng
tương tự như ngân hàng với những điều kiện ưu đãi hơn
tương tự như ngân hàng với những điều kiện ưu đãi hơn
ngân hàng và hoạt động dưới một khung pháp lý riêng.
ngân hàng và hoạt động dưới một khung pháp lý riêng.
Điều đó có hợp lý và phù hợp với bối cảnh Việt nam đã
Điều đó có hợp lý và phù hợp với bối cảnh Việt nam đã
trở thành thành viên của WTO hay khơng?.
trở thành thành viên của WTO hay khơng?.

Thí dụ 2: Trích dự phòng rủi ro theo Quy định 493 của
Thí dụ 2: Trích dự phòng rủi ro theo Quy định 493 của
NHNN, ngày 22/04/2005, về qui định phân loại và trích
NHNN, ngày 22/04/2005, về qui định phân loại và trích
dự phòng rủi ro, theo đó khoản 1, Điều 9 qui định: trích
dự phòng rủi ro, theo đó khoản 1, Điều 9 qui định: trích
dự phòng chung bằng 0,75% tổng các khoản nợ. Trong
dự phòng chung bằng 0,75% tổng các khoản nợ. Trong
khi đó theo qui định của DAF/VDB, trích dự phòng rủi
khi đó theo qui định của DAF/VDB, trích dự phòng rủi
ro tính trên lợi nhuận là 0,2%
ro tính trên lợi nhuận là 0,2%
SO SÁNH CÁC QUI ĐỊNH THEO LUẬT
ĐỊNH
VÀ THỰC TẾ ĐIỀU HÀNH
VÀ THỰC TẾ ĐIỀU HÀNH


Hiện nay nhiều ngành như dầu khí, viễn thơng… thành
Hiện nay nhiều ngành như dầu khí, viễn thơng… thành
lập các cơng ty tài chính, có hoạt động tín dụng nhưng
lập các cơng ty tài chính, có hoạt động tín dụng nhưng
việc giám sát quản lý nhà nước về hoạt động tín dụng
việc giám sát quản lý nhà nước về hoạt động tín dụng
chưa có sự thống nhất qua một đầu mối là Ngân hàng
chưa có sự thống nhất qua một đầu mối là Ngân hàng
Nhà nước?
Nhà nước?

Một số cơng ty tài chính cấp tỉnh có hoạt động tín dụng
Một số cơng ty tài chính cấp tỉnh có hoạt động tín dụng
cho vay chính sách và cho vay thương mại lại do UBND
cho vay chính sách và cho vay thương mại lại do UBND
các tỉnh, thành phố qui định theo cơ chế riêng. Vậy theo
các tỉnh, thành phố qui định theo cơ chế riêng. Vậy theo
Luật các Tổ chức tín dụng có vi phạm hay khơng? Ai
Luật các Tổ chức tín dụng có vi phạm hay khơng? Ai
giám sát hoạt động tín dụng ở các cơng ty này?
giám sát hoạt động tín dụng ở các cơng ty này?
SO SÁNH CÁC QUI ĐỊNH THEO LUẬT
ĐỊNH
VÀ THỰC TẾ ĐIỀU HÀNH
VÀ THỰC TẾ ĐIỀU HÀNH

Thứ nhất
Thứ nhất
, cần sửa đổi lại các điều khoản của Luật các tổ chức
, cần sửa đổi lại các điều khoản của Luật các tổ chức
tín dụng về các qui định còn phân biệt đối xử với các thành
tín dụng về các qui định còn phân biệt đối xử với các thành
phần kinh tế.
phần kinh tế.
Thứ hai
Thứ hai
, cần xem xét sửa đổi lại các điều luật liên quan đến
, cần xem xét sửa đổi lại các điều luật liên quan đến
chính sách ưu đãi tín dụng vi phạm các cam kết của Việt nam
chính sách ưu đãi tín dụng vi phạm các cam kết của Việt nam
với WTO.
với WTO.
Thứ ba
Thứ ba
, về mặt quản lý nhà nước đối với các tổ chức ngân hàng
, về mặt quản lý nhà nước đối với các tổ chức ngân hàng
và phi ngân hàng có hoạt động tín dụng phải được quản lý
và phi ngân hàng có hoạt động tín dụng phải được quản lý
thống nhất, cùng hoạt động dưới một khung pháp lý chung theo
thống nhất, cùng hoạt động dưới một khung pháp lý chung theo
các quy định về quản lý rủi ro tín dụng và kiểm sốt nội bộ,
các quy định về quản lý rủi ro tín dụng và kiểm sốt nội bộ,
cần thơng qua một đầu mối quản lý nhà nước về hoạt động tín
cần thơng qua một đầu mối quản lý nhà nước về hoạt động tín
dụng là Ngân hàng Nhà nước. Văn bản Pháp lý là một, trong
dụng là Ngân hàng Nhà nước. Văn bản Pháp lý là một, trong
đó có những điều khoản qui định riêng cho các trường hợp đặc
đó có những điều khoản qui định riêng cho các trường hợp đặc
biệt như Ngân hàng chính sách/cho vay chính sách khơng vi
biệt như Ngân hàng chính sách/cho vay chính sách khơng vi
phạm các cam kết WTO.
phạm các cam kết WTO.
4. KẾT LUẬN & KIẾN NGHỊ
4. KẾT LUẬN & KIẾN NGHỊ

Xem chi tiết: Hội nhập quốc tế và yêu cầu hoàn thiện khung pháp lý trong hoạt động tín dụng